Депозиттерди камсыздандыруу: системасынын катышуучуларынын, Россияда банктардын реестри жана өнүктүрүү

27-декабрь, 2003-Орусия (акт), "Кыргыз Республикасынын айрым депозиттерди камсыздандыруу жөнүндө" Кыргыз Республикасынын Мыйзамы күчүнө кирди. күжүрмөн эмгеги, кызуу талаш-тартышты пайда жөнүндө он жыл, талаш дагы эле россиялык банк тутуму каржы механизминин үчүн жаңы бир иштеп чыгуу мүмкүн - депозиттерди коргоо системасын (ТСС). Cers келип чыккан негизи, өткөн кылымдын 30-жылдарында болгон дүйнөлүк экономикадагы кризис болгон. биринчи жолу иштин бул түрү пайда болду , банк секторунда 1933-жылы АКШ. ЕБ өлкөлөрүнүн банктардагы депозиттердин ишенимдүүлүгүн камсыз кылуу мамлекеттик системасынын болушу, - мамлекеттин каржылык секторун ийгиликтүү шарт.

Кыргыз Республикасынын банк тутумунун дүйнөлүк тажрыйбаларды Көшөгөгө каршы аманатчыларынын жагынан жетишерлик ишенимдүү карады. Бул абал бир кыйла банк секторунун эркин капиталдын агылып кыскарган.

системасын иштеп чыгуу депозиттерди камсыздандыруу бүтүндөй банк тутуму боюнча турукташтыруучу таасирин тийгизиши үчүн иштелип чыккан. 1998-жылдагы окуялардан кийин, салым бир кыйла бөлүгү өз акчасынан кол жууп, банктарда ишенимдүү Россияда кыйратылды. Бул, ал эми банк секторунда жеткиликтүү капиталдын агылып терс таасир тийгизе алган эмес.

Бул жөнгө сала турган ченемдик укуктук базаны иштеп чыгуу түрткү милдеттүү камсыздандыруу депозиттер. Россиянын каржы системасы үчүн бирге мамлекет менен, банк коомчулук тарабынан ишке ашырылып жаткан маанилүү программа болуп саналат. Бул биргелешкен иш-аракетинин натыйжасы - адамдардын, банк секторунда "ишенимин жогорулатуу.

максаттары жана мамле

Туура бюджеттик саясатты ишке ашыруу менен, биз депозиттерди милдеттүү камсыздандыруу тутумуна коюлган максаттарга жетүү мүмкүн:

• банктарга карата ишенимди жогорулатуу, мындай мүмкүн болуучу ишкерлери түрткү;
• Орус банктын аманатчыларынын укуктарын коргойт;
• банк секторунун жарандардын аманаттарын тартууга.

Бул максаттардын бири артыкчылык эмес экенин абдан маанилүү болуп саналат. Анткени банк секторунун максатка жетишүү боюнча орношуудан кийин дайыма өсүү салым үчүн коркунучтарды жаратууда кризистик көрүнүштөрдү чабуул баштайт. бардык максаттарга жетүүгө мүмкүнчүлүк түзөт базасы, банк системасынын туруктуу өнүктүрүү болуп саналат.

Cers негиздери

негизги Россияда депозиттерди камсыздандыруу системасы турган, мыйзам Мыйзамдын 3-беренесинде бекемделген.

Cers мүчөлөрү болушу үчүн зарыл болгон жеке эсептерди ачуу жана тейлөө боюнча укугу бар Кыргыз Республикасынын бардык банктар. депозиттерди коргоо системасына катышуучу банктар төмөнкүлөргө милдеттүү:

• Дайыма жыйындысы фонд толтуруусун камсыз кылуу, депозиттерди камсыздандыруу түшкөн камсыздандыруу акысын кечирбейт. банктарга кошкон салымдарынан тышкары, анын милдеттерин өз убагында аткаруу үчүн жаза колдонулат. айыптардын суммалары, ошондой эле фонд толуктоо бир булагы болуп саналат.
• өз кардарларын ж катышууга билдирүүгө, коомдук жайларда алачык боюнча маалымат менен камсыздандыруу төлөмдөрүнүн суммасы.
• Коргошун-заманбап банктын кредиттик милдеттенмелеринин реестрин.
• Мыйзамда каралган башка милдеттерди аткарууга.

аманатчылардын тобокелчиликтер максималдуу банктардын кардарларынын алдында өз милдеттенмелерин аткаруу мүмкүн эмес учурларда кыскартуу керек.

Cers иши ачык-айкын болушу керек. Бул, тамчылатып сугаруу иштеши жөнүндө солгундай маалыматтын жеткиликтүүлүгүн турат.

Cers иштешинин негиздери боюнча бир нече

Жогоруда пунктка чейин, биз мыйзам кошумча негиздери пайда болот:

• системанын катышуучулары Кыргыз Республикасынын өзгөчө каржылык жактан туруктуу банктар болуу мүмкүнчүлүгүнө ээ;
• камсыздандыруу пайда чектейт;
• камсыздандыруу төлөмдөрдүн максималдуу ылдамдыгы байкоо керек.

толеранттуулук принцип материалдык жактан күчтүү банктар Cers мүчөлөрү камсыз кылат гана каржылык кырдаал боюнча жогорку талаптарын канааттандырууга ошол каржы институттары болушу мүмкүн. Демек, иштеп жаткан банктардын үзгүлтүксүз жана кылдат карап Борбордук бул максат үчүн Банк менен жүзөгө ашырылат. сыноо учурунда мекеменин каражаттарын өтүмдүүлүгүн баа, кирешелүүлүк, башкаруу деъгээли, жана дагы көп. Бул "маселе", банктарды жана башка каржы тобокелдиктерин минималдаштыруу жок.

депозиттерди коргоо системасы - чектелген ордун толтуруп берүүнүн механизми бар. Мыйзамдын 11-беренесине ылайык, камсыздандыруу учурларда (банк тарабынан өз милдеттерин аткарбагандыгы) менен салым эсеби чегерилген пайыздарды эске алуу менен иштелип чыккан банктын бардык кен 100% өлчөмүндө төлөө үчүн күтсөк болот.

акча жана чегерилген пайыздарды кайтаруу рублинде жүзөгө ашырылат. чет өлкө депозиттер камсыздандыруу иш-чаранын учурунда Россия банкынын курсу боюнча кайрылышат. кардар нече банктарда ар кандай эсептерин шартта, ордун ар бир каржы мекемесинин боюнча өзүнчө аныкталат. банк менен кредиттик келишимдин болушу заем суммасынын ордун толтуруу өлчөмүн азайтуу үчүн.

дүйнөдөгү депозиттер боюнча камсыздандыруу төлөмдөр 30 күндүн ичинде жүзөгө ашырылат. Ал узак мезгил үрөйүн учурат жана Cers ишенимди азайтышы мүмкүн деп айтылып жүрөт.

депозиттерин коргоо системасынын катышуучу

жүктөлгөн милдеттенмелердин Cers төмөнкү мүчөлөрү менен бөлүшүү жараша:

• Камсыздандырылуучу - системасы реестринде көрсөтүлгөн депозиттерди коргоо системасына катышкан банктар. Cers мүчөсү болууга укугу анын лицензия Кыргыз Республикасынын Борбордук банкы тарабынан чыгарылган, акча депозиттерди ачуу максатында калктын эркин акча каражаттарын тартуу шарты боюнча ар бир банк бар. банктын АКБ сайтында депозиттерди коргоо системасына Россия банктын катышуусу жөнүндө маалымат ала аласыз.
• Алуучу - аманатчыларга, Банк кардарларга камсыздандыруу төлөмүн талап кылууга укугу бар.
• Камсыздандыруучу - нар, тактап айтканда, Депозиттерди коргоо агенттигинин (DIA) ишине мониторинг жүргүзүү үчүн жооп берген орган.
• Body, милдеттенмелерди мониторинг жүргүзүү жүктөлөт Россия Банкы болуп саналат.

Мындан тышкары, система боюнча активдүү катышуу RF Өкмөтү ээ, атап айтканда, ал Cers ишин контролдоо болуп саналат.

Депозиттерди коргоо боюнча агенттиги

DIA Депозиттерди коргоо системасын камсыз кылууда негизги ролду ойнойт. Мыйзамдын 15-беренесинин 2-бөлүгү Агенттиктин ыйгарым тизмесин аныктайт:

• бухгалтердик эсеп жана банктык эмес уюмдардын реестри менен таанышууга;
• камсыздандыруу төгүмдөрүнүн контролдоо каражаттарынын коопсуздугун камсыз кылуу боюнча топтолушу;
• өтүнүчтөрдү жана өздөрүнүн мыйзамдуу талаптарын аткарылышын эсепке аманатчыларынын;
• банктык мыйзамдарын бузгандыгы үчүн Россия банкы менен кайрылууга жана жоопкерчилик чараларын колдонуу үчүн талаптарды;
• жеткиликтүү каражаттарды салуу;
• Мыйзам тарабынан каралган талаптарга карата банктардын контролдук кылуу;
• эсептөө, ошондой эле банктар тарабынан милдеттүү төлөмдөрүнүн төлөө механизмдерин аныктоо.

Салымдары чегүүгө мүчөлөрү болуп саналбаган

Мыйзамдын 5-беренесине депозиттерди камсыздандыруу системасы эске албаганда, алар өтө көп бөлүгүн каптаган деп белгилейт:

• чет өлкөлөрдө жайгашкан орусиялык банктардын бөлүмдөрүнөн ачылган эсептер;
• депозиттер жарагын;
• ишкердик менен алектенүү максатында ачык интеллектуалдык салымдары, юристтер, нотариустар,
• ишеним банкка өткөрүлүп депозиттери;
• электрондук эсептериндеги акча каражаттары;
• бөлүштүрүлбөгөн металл эсептери.

Депозиттерди камсыздандыруу Мыйзамда каралган жана атайын макулдашуу корутундусун талап кылбайт.

камсыздандыруу учурлары

TCO аманатчылардын зыяндын ордун толуктап төлөп берүү, анын ичинде бир нече иштерди камтыйт:

• банк укугун алып коюу каржылык иш-аракеттерди жүргүзүү укугуна;
• бир каржылык бүтүмдөр боюнча чектөөлөрдү Россия Банкынын киргизүү.

Агенттик тарабынан алынган реестри банк Cers кошуу жана андан алып салуу боюнча бардык чечимдер.

аманатчылардын укуктарын

банктардын аманатчыларынын Актыга ылайык укуктарга ээ:

• депозиттер боюнча камсыздандыруу төлөмдөрүн алууга;
• DIA тарабынан банктын депозиттеринин карата өз милдеттенмелерин аткарбагандыгы учурлары жөнүндө маалымат;
• Тамчылатып сугаруу боюнча банктын катышуусу жөнүндө толук маалымат алышат.

депозиттерди коргоо системасы Мыйзамынын 12-беренесине ылайык камсыздандыруу төлөмдөрүн жүзөгө ашырууну жөнгө салат. банктын ишин токтотуу жөнүндө маалыматтар DIA сайтында "Россия Банкынын Бюллетенде" жарыяланат. камсыздандыруу учуру күндөн тартып, жана банкроттук жол-жобосу аяктаганга чейин, кредитор убактылуу башкаруу, же жоюучуга да бул тууралуу жазуу жүзүндө арыз берүү, өз талаптарын коюуга укуктуу. Ошол замат, ал 3 күндүн ичинде төлөп берди, ал эми эрте эмес, 14 күндөн ашык камсыздандыруу иш-чаранын күндөн тартып. аманатчыга баарысы суммасын суроо-талабы боюнча накталай берилген же белгилүү өткөрүлүп берилет банк эсебине.

Оң жана терс Cers

банктарда акча коопсуздугун камсыз кылуу маселеси - өлкөнүн экономикасы үчүн негизги алгылыктуу өнүгүү бири. Бул банк тутумуна карата ишенимдин жоктугу, аларды жоготуп албаш үчүн каражат жок адамдарды чакырат эч кимге жашыруун эмес. Бул жагымсыз таасирин жана аманатчылар үчүн кепилдик берүүгө арналган федералдык мыйзамды четтетүү үчүн.

депозиттерди коргоо системасы - бул банктардын ишенимин жогорулатуу үчүн маанилүү кадам болуп саналат. Ж дагы бир маанилүү өзгөчөлүгү, банк депозиттик аманатчы мүлктү эмес, банк аныктоо болуп саналат.

өз кезегинде, системасынын ишин, депозиттерди камсыздандыруу боюнча агенттиктин негиздери жана милдеттерин аткарууну контролдоо, жөнгө салуу үчүн, нормадан мыйзамына таянат. Андан тышкары, мамлекеттик агенттиги менен өз алдынча каржы бүтүмдөрдү жүзөгө ашырууга укуктуу бекемдөө максатында.

Депозиттерди камсыздандыруу - бир үн каржы системасынын маанилүү механизми болуп эсептелет. Мындан тышкары, банктар өздөрү ж катышуу кызыкдар. банктын ийгиликтүү ишке тартып банкрот деп эскертүү мүмкүн эмес, ошондой эле, мамлекеттик каражаттардын эсебинен кризис учурунда колдоо менен камсыз кылат.

Бүгүнкү күндө, тилекке каршы, Киргизия, кемчиликсиз бир депозиттерди коргоо системасы катары каралышы мүмкүн эмес. Ал андан ары өркүндөтүүнү талап кылат. Эксперттер бул бийлик кошумча ченемдик-укуктук актыларды кабыл алуу зарыл деп айт:

• Көзөмөлдөө боюнча органдын ойго соттук чечимдер, айрым банктардын аманаттарды кармап турууга мүмкүндүк берүүчү, банктын ишин токтото турууга.
• "Камсыздандыруу" объекттеринин тизмесин жайылтуу, ошондой эле жеке ишкерлерге, чакан ишканаларды укуктук, металл кендерин, анын ичинде белгиленген.
• максималдуу мүмкүн болгон кайра кайтаруу менен акырындап көбөйтүү. экономиканын өсүшү жагынан, жарандардын жашоо, албетте, көбөйтүү жана депозиттер. Мындай абал алып келет, жана сөзсүз эле аманатчылардын ишенимин алып турган банктык депозиттер боюнча мамлекеттик кепилдиктер өсүшү.
• мүчө банктын баа салымдарды аныктоонун жол-жобосу. Бүгүн акылардын өлчөмдөрүн аныктоо үчүн "жалпак курсун", колдонгон. Ошол эле учурда, бардык банктардын депозиттери бир эле пайызын төлөйт. Бирок, банктардын башка тобокелдик өлчөмү, бул система туура эмес берилген.
• ИИМ ролун жогорулатууга банктардын төлөөгө алдын алуу жана каржылык оор кырдаалдар чыгат үчүн зарыл болгон колдоо менен камсыз кылуу керек.

Ошентип, депозиттерди коргоо системасы зарыл болгон өзгөртүүлөрдү жана жакшыртууларды киргизүү максатында ар тараптуу мамилени талап кылат. Андан тышкары, бул иш депозиттерин коргоо системасынын бардык катышуучулары менен биргеликте ишке ашырылган, ошол эле абдан маанилүү.