Кантип, өлкөнүн банк системасын жатат: түзүлүшү, милдети, иштеп чыгуу

Банк системасы - бир механизм жетекчилик жана контролдоо-кредит мекемелеринин жыйындысы. Негизги элемент Россия Банкы (CBR) болуп саналат. "Банктар жана банк иши жөнүндө" Мыйзам менен жөнгө салынуучу бүткүл иш-аракеттери.

түрлөрү

банк тутумунун өзөгү, аны түзүү максаты ашыкча каражат топтоо жана салымдардын аркылуу киреше алуу болуп саналат. Бул жараян бир нече денгээлде ишке ашырылат.

системалардын типтери:

• дуплексиялоо;
• monobankovskaya;
• борборлоштурулган системасы.

-Жылы өнүккөн өлкөлөрдүн, бир эки баскычтуу системасы. Бул экинчи деъгээлинин борбордук банкынын жана соода-кредит мекемелеринин баш алдында жөнгө катышуусу менен мүнөздөлөт. Бирок өзгөчөлүктөр бар. France-жылы, милдети контролеру Каржы министрлиги жүзөгө ашырат. өзүнө баш ийген Борбордук банкынын, анын ичинде бардык банктар. АКШнын негизги иш-милдеттери турган, анын ажыратылган системасын иштеп Federal камдык системасы. СССР учурунда monobankovskaya схемасын иш-аракет кылган. Бүгүнкү күндө өлкөнүн банк системасын кандайча жардам берерин карап көрөлү.

жөндөгүч

Кыргыз Республикасынын Борбордук банкы катары юридикалык жак катары түзүлгөн, бирок ал мыйзам жана салык органдары тарабынан жөнгө салынган эмес, жок. Бул жаңы банкнотторду бошотуу, аларды кайра чакыртып, акча чыгара алат. камдардын түзүлүшүнө багытталган Пайда мекеме, каражаттар бюджетке которулган. киреше булактары:

• пайлары боюнча татыйт;
• кредиттер жана депозиттер боюнча пайыздык кирешелер;
• Баалуу металлдар, юридикалык укуктарын коргоо, башка мамлекеттик баалуу кагаздар, ошондой эле башкалар менен иш пайда.

иш-милдеттери болуп төмөнкүлөр саналат:

• банк тутумунун уюштуруу;
• Улуттук туруктуулугун камсыз кылуу (сатып алуу жөндөмүнүн , албетте);
• натыйжалуу системасынын иштешин камсыз кылуу.

инструменттер:

• Борбордук банктын ишинин чендер;
• камдык талаптар;
• кайра каржылоо;
• алмашуу контролдоо;
• акча-өсүү багыты.

мыйзамдарына ылайык, жөнгө салуучу ыйгарым укуктуу капитал жана башка каражаттар федералдык менчиги болуп саналат. Россия Банкы гана аларды тескөөгө. Мамлекеттик жана Борбордук банктын бири-биринин милдеттенмелери боюнча жооп.

Борбордук банктын жогорку органы - мекеменин багытын аныктайт, Директорлар кенесй. Бул төрагасы жана Борбордук банкынын 12 мүчөдөн турат. аймактык тескөөчү болуп саналат Республикасынын Улуттук банкы, Улуттук банк Башкармасынын уруксатысыз гарантияларды, милдеттенмелерди бере албайт.

: Банктар эки чоң топко бөлүнөт соода уюмдары жана банктык эмес кредиттик мекемелер. Бул жерде биринчи деъгээлинин, өлкөнүн банк системасын куруу керек.

соода мекемелери

кредит мекемелери бар максаты - пайда табуу болуп саналат. иш жүргүзүү үчүн, алар жөнгө салуучу бир уруксат алууга тийиш. Мындай мекемелер менчиктин ар кандай болушу мүмкүн: мамлекеттик, жеке менчик, шаардык, ж.б. ...

Банктар төмөндөгү иштерди жүзөгө ашырууга укуктуу:

• жеке адамдарга жана юридикалык жактарга депозиттерди тартуу;
• өз атынан каражаттарын жайгаштырган;
• үчүнчү жактардын тапшырмалары боюнча эсептешүүлөрдү жүзөгө ашыруу;
• чогултуу кызматы жүзөгө ашырат;
• алган- да;
• эсептерин ачууга жана жүргүзүүгө;
• ж.б.у.с. кепилдиктер жана чыгарат. д.

Банктар бири-бирине карыз болот, тиешелүү эсептери аркылуу, эсептешүүлөрдү жүзөгө ашыруу жана мыйзамга карама-каршы келбеген бүтүмдөрдү жүзөгө ашырууга укуктуу. дүйнө жүзү боюнча кредиттик мекемелердин кызмат 200 түрлөрү жөнүндө кардарларга сунуш кылууга даяр. Ал эми Мыйзам "Банктар жана банк иши жөнүндө", алардын төрт тыюу салган: соода, өнөр жай, камсыздандыруу, монополияны. акыркысынын алдындагы Атаандаштыкты чектөөгө багытталган иш-билдирет.

А-кредиттик мекеме өзүнө кредиттер боюнча чендерди өзгөртүү мүмкүн эмес, депозиттер, келишимдин мөөнөтү. накталай акча жана кардар наркы боюнча сот аркылуу алынып коюлушу мүмкүн. күчүнө кирген негизинде - жаза аткаруу документтерин, жана алып коюу негизинде гана жүргүзүлөт , соттун айыптоо өкүмү мыйзамдуу.

nonbanks

Бул кредиттик мекемелер бүтүмдөрдүн айрым түрлөрүн жүзөгө ашырууга болот. Бул уюштурууну камтыйт:

• өзгөчө кредит;

• баалуулуктарды сактоо;

• күрөөгө коюлган мүлктү сатуу.

Бүгүнкү күндө өлкөнүн банк системасын курууга кандай суроого жооп берип жатып, бул үч турат деп эмне үчүн айта алабыз. камсыздандыруу компаниялары, салымдардын жана пенсиялык каражаттарды, башка каржы институттарын тартылган каражаттарды бөлүштүрүү Борбордук банкынын жана соода мекемелерине тышкары. Бул жерде, өлкөнүн банк системасын куруу керек.

иш-аракетинин негиздери

1. чынында эле, колдо болгон ресурстарды ичинде иштөө. кредиттер жана депозиттер боюнча пайыздык киреше, негизги эмес, банктын киреше бирден-бир булагы болуп саналат. бир inflationary чөйрөдө, кыйла пайдалуу аянты баалуу кагаздар рыногунда соода саналат. Банк капиталы божомолдорду өбөлгө түзөт. Мындай жагдайларда, пландоо көтөрүп чыныгы каражаттардын негизинде жүзөгө ашырылат.
2. аткарылбагандыгы үчүн жоопкерчилик. экономикада банк системасынын маанилүү милдет бар - секторлордун ортосунда акча бөлүштүрүү. Кредиттик мекемелер кардарлар жана салым аймактарды эркин тандай алышат. Бирок, албетте, бардык банктар айып салынышы мүмкүн, өз аркылуу алган милдеттерди аткарууга.
3. рыноктук шарттарда кардар мамилелерин уюштуруу. насыя берүү, банк өтүмдүүлүк, кирешелүүлүк жана тобокелдиктин көрсөткүчтөрүнүн жетекчиликке алат.
4. иш-чараларды жөнгө салуу кыйыр ыкмалар менен гана жүзөгө ашырылат. Мамлекеттик жана укуктук актылар ишинин негизин түзгөн, бирок алар шарттарын жана иш жазууга мүмкүн эмес.

Банк жана каржы системасы бүгүнкү күндө

Акыркы жылдары, кредиттик мекемелер ачык калышат. заманбап технологияларды (банктык төлөм системаларын, кредиттик картасын, банк кардар-т H..) киргизүү, ар түрдүү кредиттерди. Бирок, экономикалык жактан Россияга системасын өнүктүрүү боюнча дүйнөдө артта калууда.

салым компаниялардын түзүмүндө кредиттердин бир аз үлүшүн булагы - 8-10% (Япония - 65%, ЕС - 42-45%, АКШ - 40%). банк эсептерин 25% орус, жана пластикалык карталардын 10% гана колдонот. Батыш өлкөлөрүндө, дээрлик 18 жаштан бүткүл калктын эсеп бар, 1-2-кредиттик карталар.

Суроо каныктыруу аймак курч кызмат калууда. негизги россиялык банк системасы эбегейсиз метрополитан аймактарына топтолгон. Өлкөдө мамлекеттик менчиктеги жалгыз банктар мүмкүн түштүк жана түндүк аймактарынын ипотекалык же машинага насыя алуу үчүн.

системасын өнүктүрүү төмөн үчүн төмөнкүлөр негиз болуп саналат:

• мамлекет бул тармакта көп маани бербейт;
• Экономиканын акча темен денгейй;
• банк кызматтарынын начар абалы;
• банк тутумунан тышкары жүзөгө ашырылат накталай эсептешъълёрдё ири үлүшү;
• мамлекет тарабынан тийиштүү коргоонун жоктугу.

"Bankopad" 2015

01.01.2016-жылга карата Улуттук банк системасы 681-кредиттик мекемени камтыйт. Катталган уюмдардын 947, ал эми алардын ичинен 266 күбөлүк жокко чыгарылган. 2015-жылга салыштырганда, банктардын саны 102 бирдик чейин кыскарды. Талдоочулар 2-3 жылда бул көрсөткүч 500 чейин төмөндөйт деп божомолдошууда.

кризиске карабастан, "тазалоо" секторунун баасы эмес. Өткөн жылы кундоруно федералдык мыйзам менен эмес ылайык, "Транспорт" боюнча укугун карап чыгуу болуп калды. төлөмдөр ИБ көлөмү рекорддук 39 млрд рублга бааланган.

Россияда банктардын саны мамлекеттик экономиканын керектөөсүн ашат. өлкө иштери болжол менен 96% жогорку 200 мекемелерде бекемделет. чакан уюмдардын үлүшү мурдагыдай эле 481 каражаттарын 3,5% туура келет. Ошондой эле экономикалык абал чакан банктар акча жана стандартты жүзөгө ашырууда кыйынчылыктар бар эле, жакшыртууга эч кандай зыяны жок. Жолдор эки гана чечүү үчүн: мүлктү сатуу же кайра кетүүгө.

Бул шектүү табуу кыйын болуп жатат

рыногунда көп каалаган Банки калыш үчүн. Ошондой эле сатып алуучулар катары. Маселе эки тараптын көз наркы ар кандай болот. жазалар Батыш салым санын киргизгенден кийин тынымсыз төмөндөөдө. Алар азыр Жакынкы жана Ыраакы Чыгыш базарларында өнөктөш издеп жатабыз.

Банк тутумунун иши, ошондой эле 300 мекемелердин эсебинен болушу мүмкүн. туткундарга жүздөгөн рейтингде төртүнчү уюштуруу, ишканалардын гана санын кызмат. сөздүн түз маанисинде айтканда, алар банк иш жүргүзгөн эмес.

2015-жылдын жыйынтыгы

Бардык өткөн жылы банктар кирешесин болууга аракет кылам. Бирок, баары ийгиликтүү болушу мүмкүн эмес. Ал тургай, рыноктун негизги оюнчусунан рекорддук жоготууга көрсөттү. Ошондой эле калк (долларга чейинки өзгөртүү рубли) жыйымдары банк депозиттерди көтөрүп суроону карап жатат, ошондой эле, кредиттик мекемелер өтүмдүүлүк кыйынчылыктарга дуушар.

рублдин кыйрашы менен байланыштуу, насыя куржунунун 2015-жылдын биринчи чейреги үчүн 0,7% га төмөндөгөн, запастар - 7,6% га, киреше 6 миллиард рубл жалпы түзгөн. Life коргоочусу ченемдик жардам киргизилген Борбордук банк, ыргытты. Натыйжада, жөнгө салуучу үлүшү апрелде-жылдын акырына карата банктардын милдеттенмелери рекорддук көрсөткүчкө жеткен дегенди билдирет - 10,4%. Мекеме артыкчылык планы боюнча кайра кредиттер боюнча жөлөкпул белгилейт.

колдоосу менен экинчи иш-чара - 830 миллиард рубл банктардын кошумча капиталдаштыруу. OFZ схемасы. программасы, анын натыйжалуулугу Чынында эле 2016-чи жылдын аягына чейин бааланышы мүмкүн, андыктан, жылдын экинчи жарымында гана алынган. Бирок уруксат берилген банктар мунун капиталынын шайкештик стандарттарын сактоого жана биринчи маанидеги камдар көлөмүн толуктоо үчүн. Милдеттенме колдоо үчүн төлөө болгон FOP наркын көбөйтүү жана үч жыл бою пайда чектөө жок. 10,9% га жана 265 миллиард рублге жакын пайда - CB Аракети кредиттердин үлүшү 0,7% га өсөт, депозиттерди жардам берген.

2015-жылы негизги көйгөйлөр

негизги көйгөй - кыскартуу керектөөчү насыяларды 12% менен өткөн жылы 8,9% га өсүп салыштырганда. Натыйжада, бир гана камсыздалбаган насыялар боюнча адистешкен банктардын бир топ карматты. Суммасы 6 ири мекемелер кайтарылгыс кредиттер 10 чекене кредиттин% га жана 20% ды түзгөн. Алардын көйгөй каражаттар көрсөткүчү (15%) тутуму боюнча орточо алганда (9%) караганда 2 эсе көп. банктардын кызмат орундарын калыбына келтирүү үчүн бирдей кызмат көрсөтүүлөр жөнүндө таптакыр унутулуп калгандыгы болот.

Күтүлбөгөн тоскоолдук ошондой эле компаниянын кыйрашы болгон "Transaero", карыздын 250 миллиард рубл топтолгон. Анын көйгөйлөр аба ташуучу банкрот болгон учурда кредиторлор жоготуулар ийнине жатып рублга миллиарддаган кылам. Жекече сектордогу Defaults 2016-жылы күтүлүп жатат. экономиканын бардык секторлорунда түлүккө суроо-талаптын төмөндөшүнө жапа чеккен. 2016-жылы аны кайра калыбына келтирүү үчүн үмүт, дээрлик эч ким.