H1 - капиталдын шайкештик. Ratio N1: Value

негиздөөчү корун түзүү үчүн банк зарылдыгын түзүү. Бул иш-чараларды ишке ашыруу үчүн зарыл болгон акча каражаттарынын минималдуу суммасы болуп саналат. рубли барабар EUR 5 миллион көлөмү орус мыйзамына ылайык. капиталдын көлөмү боюнча анын өсүү жана өнүгүү уюму мүмкүнчүлүгү менен аныкталат. Бул үчүн капиталдын шайкештиги боюнча атайын курс бар. Бул катышы N1 болуп саналат жана аны кантип эсептешет, окудум.

Банктын капиталы

Ал өзүнүн жана кошуп каражаттардын наркын камтыйт. Бул индекс бисмиллах боюнча эсептелет:

IP = OK + DC, мында:

CC - Банктын капиталы

OK - жеке каражаттардын наркы,

DK - кошумча капитал.

биргелешкен-коомдун түрүндө банктар үчүн Кылмыш-жаза кодексинин түзүүнүн булактары:

• чынында рынокто жөнөкөй үлүшкө берилген номиналдык наркы;
• үлүшү премиум;
• номиналдык наркы артыкчылыктуу үлүшү, ал берилген уюштуруу документтери бул баалуу кагаздарга ээлик карыз пайда алып келбейт, анда ал, пайда эмес төлөм болушу мүмкүн деп белгиленген;
• CB талабы боюнча түзүлгөн каражаттар;
• аудитордук корутунду менен ырасталган учурдагы жыл үчүн киреше;
• CC жана ЮР ортосундагы айырмачылык, банктын капиталынын өлчөмүн кайра төмөндөйт кийин.

ЖЧК түрүндө UK банктардын Source төлөм уюштуруучулардын үлүштөрү болуп саналат.

экономикалык стандарттар

Борбордук банк кредиттик мекемелердин өз каражаттарынын суммасын кайра карап турат. Ал: "Банктардын ишин жөнгө салуу тартиби жөнүндө" көрсөтмө саны 1-пунктунда көрсөтүлгөн болот. Алардын ичинен абдан маанилүү - H1, капиталдын шайкештик. Бул банктын nesosotosyatelnosti тобокелдиктерди жөнгө салат, жоготуулардын жана чыгым тартуулардын ордун жабуу үчүн зарыл болгон өздүк каражаттарынын минималдуу суммасы көрсөтүлөт. H1 норма эсептөө төмөнкүдөй түзүлөт боюнча жүзөгө ашырылат:

H1 = IC / (сум (Au-CRI) + P + P 8807 8957 + PC + KPB + б + 10 8992 + RR х ЖЕ ...), Мында:

1. SK - банктын капиталынын;
2. Cree - Au-чи объекттин тобокелдиги катышы;
3. . P - эсептериндеги линия номери;
4. тобокелдиктер:

• Мелдештерге - шарттуу милдеттенмелер боюнча;
• Мал - чыдамсыздык менен бүтүмдөр;
• ОП - ыкчам;
• PP - базар;
• PC - бир көбөйгөн.

H1 - капиталдын шайкештик - EUR 5 млн ашуун каражаттарынын көлөмү банктар үчүн 10% болуп саналат. CC кичирээк боло турган болсо, даражадагы балл 11% же андан көп болушу керек.

тартиби Basel комитети шайкештик деъгээли кийин биринчи жана экинчи маанидеги борбор боюнча өз-өзүнчө эсептелет. Биринчи казына үлүштөргө суммасын эсептейт камдык өнүктүрүү жана киреше одоно жыл. Экинчи даражадагы капиталдык чыгымдарды жана ар кандай гибрид баалуу кагаздарды кайра баалоо боюнча ордун жабууга камдарды киргизилген.

өтүмдүүлүк көрсөткүчтөрү

жогорку өтүмдүү каражаттарды карата катышы жана суроо-талап милдеттенмелердин суммасы менен аныкталат Н2 катышы:

H2 = Ла / (БК - 0,5 х TW1) деди:

H2 - Quick катышы;

Ла - абдан суюк каражаттар (акча, баалуу металлдарды, чет өлкө, "ностро балансы, Борбордук банктын корреспонденттик эсептер боюнча калдыктар, мамлекеттик баалуу кагаздарга салымдар);

БК - талап боюнча эсептери балансы 20%;

TW1 - эсеп чейинки кардинал-талаптын жана юридикалык жактар минималдуу жыйнакталган баланстык.

Эсептелинген мааниси H2 15% же андан көп болушу керек.

Учурдагы өтүмдүүлүк катышы:

H3 = Ла / (чейин - 0,5 х TW1)

мында:

On - талап боюнча тёлёнъъчъ депозиттердин 30 күнгө чейинки мөөнөткө менен учурдагы эсептериндеги каражаттардын калдыктары, "лоро", депозиттер жана депозиттер; кредиттерди, гарантияларды жана кепилдик жана башка милдеттенмелерди;

TW1 - бир айга чейин талап боюнча чейинки улуулугу жана юридикалык жактардын эсептерин минималдуу жыйнакталган баланстык.

эсептелген W_, наркы кеминде 50% керек.

Узак мөөнөттүү өтүмдүүлүк катышы 12 айдан кийин төлөө менен милдеттенмелер жана кредиттер боюнча эсептелет:

H4 = Cr / (IC + R + 0,5 х D):

Cr - рубли жана чет өлкө банктарын камсыз кредиттер. Бул сан да күчүндө-жылдын ушул эле мезгилиндегиге кепилдиктер банктын 50% киргизилиши керек;

D - депозиттер жана кредиттер кабыл алынган болсо;

О - 1 жылга чейинки мөөнөтү менен каттоо боюнча минималдуу балансынын жыйындысы.

Эсептелген балл 120% дан кем болбошу керек.

Калыбына банктар 1-жарым жылдыгында аркылуу коопсуздук тактоого стандарттарына жооп берген эмес

Бул кредит мекемелеринин каржылык жагынан талдоонун жыйынтыгы боюнча көрсөтүлөт. Атап айтканда, бирдин айында "Красина", 1-жарым жылдыгында ченемине ылайык ишке ашкан жок. баасы ж кредиттик уюм 0% барабар, талап кылынган 10% менен. Ошондой эле ал уюм негизги, негизги капитал, узак мөөнөттүү жок , өтүмдүү каражаттарды. "Каржы Бизнес Банктын" эмес, жакшы нерсе. Учурдагы баасы 4,32% керектүү балл ашты. Ошондой эле, шайкештик жана негизги капиталдын негизги нормалары бузулган. Үчүнчү кайра компания - "INRES" - Борбордук банкы 19 күндүн ичинде, "БТА-Казан" талаптарын аткарган жок, - 15-күн. -Жылы УБ "ТРАСТ" базасын шайкештиги катышы, капитал, өз каражаттары жана башка юридикалык жактарга шыптын жана ири пайдалануу 0% түздү.

"Bimbank"

Бул уюм, өткөн жылдын күзүндө бироодон үчүн насыя алып, "өсүш" каржы тобу. Бирок көйгөйлөр жараянынын бардык катышуучулар үчүн ордунан турду. аягында айларында "банкынын өсүшү" катышы N1 бузган, узак мөөнөттүү каражаттарды жетиштүү санын албай калса жана бир кардарга катнаш ашты. ошондой эле каржылык топко кирген адамдар кредиттик мекемеси "Cedar", жылдын бардык иш үчүн жетиштүү каражаты жок болчу. Мындан тышкары, уюм ири тобокелдиктер, гарантиялар жана кепилдиктер жана инсайдердик тобокелдиктердин деӊгээлине чегинен ашып кетти. Bimbanka боюнча 12.01.15 ошондой эле иш үчүн борбор жок. Бирок кийинчерээк жагдай жакшырып калды.

таасирлери

1-жарым жылдыгында норманы бузган башка уюмдардын тизмеси: NGO "Санкт-Петербург, Эсептешъъ-борбору", укугун ажыратылган "Кеме", "ассамблеясынын", "каржы-өнөр жай" банктар. каржылык калыбына келтирүү стадиясында турат кредиттик мекемелер үчүн, ар кандай иш-чаралардын таасири колдонулбайт. катышы N1 банк капиталдын шайкештиги бузулса Бирок, "Расул", суроолор баштаган. W_, наркы 2% га чейин төмөндөйт, эгерде банк тарабынан уруксат алууга болот. Отчеттук жыл ичинде, бул техникалык үзгүлтүктөр менен шартталган банктар менен абдан көп болот. Бирок даражадагы балл жогорулаган маселелерди туура кийин болсо, Борбордук банктын каржы калыбына келтирүү боюнча иш-чаралардын планын талап же структураны көзөмөлдү кире алат. "Пайгамбар", бул баасы банк деп улам бир күн 9.19% га чейин төмөндөп камдардын жайгаштыруулар көбөйтүү керек болчу.

рыногунда жаңы лидери

Мыйзам боюнча 10% денгээлинде банктар үчүн 1-жарым жылдыгында норманы белгиленген. 2013-жылдан бери капиталдык "Tinkoff" болчу. W_, мааниси андан кийин 15,8% ды түздү жана рыноктук багыттагы карабастан, жогору бойдон калууда. Бул сандын жылдын биринчи чейрегинде 15.22% га чейин кыскарды. "Russian Standard" деген жаңы рекорд койду - 17.65%. Индекстин башка кредиттик мекемелер баасы төмөн, "Хоум Кредит" - 13,9%, "Кайра жаралуу" - 12.89%, "OTP" - 12.34%.

"Russian Standard" Eurobonds 2020-жылга чейин алардын мөөнөтүн узартуу менен кайра, $ 350 млн өлчөмүндө кошумча капитал кабыл алынган 1-жарым жылдыгында 4% га көбөйдү. банк долбоорлоруна 5 пайыздык пунктка, сыйлык төлөп берүү үчүн бир купонду номиналдык байланыштар жана чен өлчөмүн 13% га чейин кёбёйгён. Бүгүнкү күнгө чейин, "Russian Standard" капиталы 64 млрд рублди түзөт. Натыйжада, уюм менен байланышкан ишканаларга кыйла даражада карыз үчүн тендер аркылуу милдеттенмелерди тарта алат. Чыгымдар капиталдын алгачкы көлөмүн камтыйт. шайкештик даражасы төмөн - 6,26%. Бирок бул ага караштуу байланыш өзүнө камтыбайт менен түшүндүрүлөт.

жылдын биринчи чейреги ичинде банк 6,5 миллиард рубл жоготту. 2014-жылдын жыйынтыгы боюнча киреше 1,4 млрд рублди түзгөн. Сиз жоготууларды кыскартуу жок болсо, анда биринчи деңгээл кысым борбор жогорулатуу tlko. Жылы rynuke атаандаштарынан жогору көрсөткүч наркынын: "Хоум Кредит" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Чыгыш", - 6,74%.

Сбербанк ге рынокто чыгып келген эмес,

уюм 500 миллиард сумму өлчөмүндө Борбордук банкынын subordinirovanyny алды. Азыркы учурда бул көрсөткүч II норма- капиталдын бир бөлүгү катары көрсөтүлгөн. Ал кайра келсе, 1,2 пайыздык пунктка азаюу менен, 12% ке көбөйтүү менен катышы N1 атаандаштары менен салыштырганда жана катышы рыноктук наркынын уюмдун ордуна бийик эмес. Ал эми Украинада макроэкономикалык жагдайды эске алуу менен жана натыйжалары алгылыктуу болуп саналат.

жыйынтыктоо

рыногунда ийгиликтүү иштеши үчүн банктын өздүк каражаттары талап кылынат. Алардын көлөмү шайкештик эрежелерин бузуу менен белгилениши керек. Борбордук банк бул сандары баасын карап чыгат. эсептелген баасы 2% чейин төмөндөйт болсо, кредиттик мекеме күбөлүгүн кайтарып алуу мүмкүн.